Lebens­­versich­erung Vergleich

Ein umfassender Vergleich von Lebensversicherungen kann langwierig und anstrengend sein – muss er aber nicht. Mit dem Versicherungsvergleich von 1A-Versichert können Sie sich entspannt zurücklehnen. Wir kümmern uns darum, dass Sie die beste Lebensversicherung für Ihren Bedarf finden. Alles was Sie am Ende tun müssen, ist sich für Ihren Favoriten entscheiden – den Rest übernehmen wir.

Der vorzeitige Tod eines Familienmitglieds ist eine grosse Belastung für die Angehörigen. Da ist es gut, wenn zur Trauer nicht noch Geldsorgen kommen. Eine Risikolebensversicherung stellt sicher, dass die Hinterbliebenen finanziell abgesichert sind. Besonders wichtig ist eine Risikoversicherung für den Hauptversorger einer Familie, damit der Partner und die gemeinsamen Kinder bei einem unvorhergesehenen Wegfall des Haupteinkommens nicht unversorgt bleiben.

Die Vorsorge für einen unerwarteten und vorzeitigen Todesfall ist der häufigste Grund dafür, eine Risikolebensversicherung abzuschliessen. Bei einer reinen Risikolebensversicherung wird die Versicherungssumme nur fällig, wenn innerhalb der Versicherungslaufzeit der schlimmste Fall eintritt. Als Alternative kommt eine Kapitallebensversicherung infrage, bei der nicht die Risikoabsicherung, sondern ein zielgerichteter Sparplan für die Altersvorsorge im Vordergrund steht. In der aktuellen Niedrigzinsphase ist eine reine Kapitalversicherung allerdings wenig attraktiv.

Der passende Zeitpunkt zum Abschluss einer Lebensversicherung

Hochzeit, Familiengründung, Bau oder Kauf einer Immobilie, die Aufnahme eines grösseren Kredits – es gibt viele richtige Zeitpunkte, um eine Risikolebensversicherung abzuschliessen. Wichtig ist, dass die Laufzeit so gewählt wird, dass die Begünstigten so lange abgesichert sind, wie sie den finanziellen Schutz benötigen. In vielen Fällen, beispielsweise wenn es um Ausbildung oder Studium der Kinder geht, lässt sich dieser Zeitraum im Vorfeld nicht genau abschätzen. Daher gilt: Bemessen Sie die Laufzeit lieber etwas grosszügiger, um Ihre Angehörigen sicher zu schützen.

Im Bereich der Lebensversicherung gibt es viele unterschiedliche Varianten. Die eine Lösung, die zu allen Versicherten gleichermassen passt, gibt es nämlich nicht. Stattdessen sollte man eine Lebensversicherung bestmöglich auf die eigene Situation anpassen. Damit das gelingt, sollten Sie beim Vergleich von Lebensversicherungen und vor dem Abschluss einer Police folgende Punkte beachten:

1. Auf Vorerkrankungen achten

Vorsicht ist geboten, wenn ein Versicherer bestimmte Vorerkrankungen vom Risikoschutz ausschliesst. Sollten diese Erkrankungen die Ursache für den vorzeitigen Tod des Versicherten sein, erhalten die Hinterbliebenen keine Leistungen. Solche Policen sind daher nicht annehmbar. Anstelle eines Leistungsausschlusses fordern andere Versicherungsanbieter bei Vorerkrankungen erhöhte Prämien, bieten dafür aber auch umfassenden Schutz.

2. Versicherungsschutz im Ausland

Wenn Sie sich häufig ausserhalb der Schweiz aufhalten, sollten Sie eine Police wählen, die den Versicherungsschutz auch im Ausland gewährt.

3. Versicherungsdynamik

Da eine Lebensversicherung auf einen langen Zeitraum ausgelegt ist, sollten Sie beim Vertragsabschluss auf Flexibilität und Dynamik achten. Indem Sie eine dynamische Anpassung der Versicherungssumme vereinbaren, können Sie sicherstellen, dass die Prämien zu Ihrem aktuellen Einkommen passen. Die Dynamik sorgt dafür, dass sich die Prämienforderungen an Ihre Lebenssituation anpassen und verhindert, dass Sie den Versicherungsvertrag in Zeiten eventueller finanzieller Engpässe vorzeitig kündigen müssen.

4. Versicherungs­summe

Nicht nur die Kosten einer Lebensversicherung sollten im Vorfeld sorgsam bedacht werden, sondern auch die Versicherungsleistungen. Planen Sie genau, welche Summe Ihre Risikolebensversicherung im Schadenfall auszahlt. Als Faustregel gilt: Der Todesfallschutz sollte ungefähr Ihrem vier- bis fünffachen Jahreseinkommen entsprechen, damit Ihre Hinterbliebenen sicher versorgt sind.

Die Versicherungssumme kann reduziert werden, wenn Ihre Angehörigen durch weitere Vermögenswerte wie Aktien, Sparkonten oder Immobilien finanziell gut abgesichert sind. Im Falle noch ausstehender Kredite oder Hypothekenzahlungen sollten Sie zunächst eine höhere Deckungsleistung vereinbaren, optimal ist hier eine Risikoversicherung mit dynamisch abnehmender Versicherungssumme. Sie möchten erfahren, wie sich Risiko- und Kapitalversicherungen zu passgenauen Versicherungslösungen kombinieren lassen? Unsere zertifizierten Berater helfen Ihnen gerne weiter!

5. Nach­versicherungs­garantie

Eine Alternative zur Versicherungsdynamik ist die Nachversicherungsgarantie. Sie erlaubt Vertragsanpassungen ohne erneute Gesundheitsprüfung, beispielsweise bei Eheschliessung oder bei der Geburt eines Kindes.