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Steuern sparen mit der Lebens­versicherung

Steuern sparen

Steuern sparen mit der Lebens­versicherung

Behalten Sie mehr Netto vom Brutto & reduzieren Sie Ihre Steuerlast mit der passenden Vorsorgelösung.

  • Führende Versicherungen vergleichen
  • Beste Lebensversicherung für Ihren Bedarf ermitteln
  • Kostenfrei Vergleichsangebote erhalten
  • Sie wählen Ihre passende Police – ohne unnötigen Aufwand
  • Unkomplizierter Abschluss oder Versicherungswechsel
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Die beste Lebens­versicherung für Ihren Bedarf ermitteln

Die Suche nach der passenden Lebensversicherung kann langwierig und anstrengend sein – muss sie aber nicht. Mit dem Versicherungsvergleich von 1A-Versichert können Sie sich entspannt zurücklehnen. Wir kümmern uns darum, dass Sie die beste Lebensversicherung für Ihren Bedarf finden. Alles was Sie am Ende tun müssen, ist sich für Ihren Favoriten entscheiden – den Rest übernehmen wir.

Mit 1A-Versichert kostenfrei und unkompliziert zur neuen Versicherung

Ermittlung Ihres Bedarfs

Ermittlung Ihres Bedarfs

Mit Ihrer Anfrage erhalten Sie einen unserer Experten als persönlichen Ansprechpartner. Dieser setzt sich mit Ihnen in Verbindung um die wichtigsten Faktoren für Ihre passende Lebensversicherung zu klären - per Mail, telefonisch oder im persönlichen Gespräch. Wie es Ihnen am liebsten ist.

Versicherungs­vergleich

Versicherungs­vergleich

Basierend auf Ihren Angaben vergleichen unsere Experten die Angebote der verschiedenen Versicherer. Als Ergebnis erhalten Sie eine Liste mit Vergleichs­angeboten, aus denen Sie wählen können. Unsere Berater klären dabei über mögliche Vor- und Nachteile auf.

Reibungslose Abwicklung

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Haben Sie sich für einen Anbieter entschieden, nimmt Ihr Berater den Abschluss bzw. den Wechsel der Versicherung vor. So sparen Sie nicht nur Zeit und Aufwand - sondern auch Nerven. Und können am Ende doch sicher sein, dass Sie bestens geschützt sind.

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Ihre Vorteile mit 1A-Versichert

Mit einem unabhängigen Vergleich von 1A-Versichert profitieren Sie bei der Wahl der passenden Lebensversicherung:

  • Sie sparen Zeit und Aufwand: Statt selbst recherchieren und vergleichen zu müssen, geben Sie diese Aufgabe an einen geschulten Experten ab.
  • Sie finden garantiert das beste Angebot: Da 1A-Versichert keiner Versicherungs­gesellschaft verpflichtet ist, können wir alle Angebote im Markt objektiv miteinander vergleichen und finden so die Police, die wirklich zu Ihnen passt.
  • Sie haben einen persönlichen Ansprechpartner: Auch nach dem Abschluss einer Versicherung bleibt Ihr Berater bestehen. So wissen Sie bei Fragen stets an wen Sie sich wenden können.

Führende Anbieter von Lebens­versicherungen vergleichen

Auf dem Markt der Lebensversicherungen sind die Unterschiede gross, es werden verschiedene Varianten angeboten, auch Preis und Leistung variieren von Versicherer zu Versicherer. Deshalb ist es umso wichtiger, die Produkte der Anbieter miteinander zu vergleichen. Nur so kann sichergestellt werden, dass das passende Angebot zum besten Preis ermittelt wird.

Viele Schweizer Versicherungsunternehmen bieten Gemischte Lebensversicherungen an. Zu diesen zählen beispielsweise Allianz Suisse Gemischte Lebensversicherungs-Gesellschaft AG, AXA Leben AG, Basler Leben AG, Generali Personenversicherungen AG, Groupe Mutuel Vie GMV SA, Helvetia Schweizer Gemischte Lebensversicherungsgesellschaft AG, Schweizerische Mobiliar Gemischte Lebensversicherungs-Gesellschaft AG, PAX Schweizerische Gemischte Lebensversicherungs-Gesellschaft AG, Swiss Life AG, Vaudoise Versicherungen und die Zürich Gemischte Lebensversicherungs-Gesellschaft AG.

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axa-versicherungen
basler-versicherung
generali
Groupe Mutuel Assurances
helvetia
die-mobiliar
swiss-life-versicherung
Pax
vaudoise
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Sie benötigen Hilfe in Sachen Steuern sparen? Wir sind gerne für Sie da!

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    Steuern sparen

    Mit der passenden Lebens­versicherung wirksam bei den Steuern sparen.

    Säule 3a

    So funktioniert das Steuern sparen mit Produkten der Säule 3a.

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    So funktioniert das Steuern sparen mit Produkten der Säule 3b.

    Wissenswertes

    Weitere nützliche Tipps wie Sie die Steuerlast mit Vorsorgelösungen reduzieren.

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    Sie benötigen weitere Informationen zum Thema? Nehmen Sie Kontakt auf.

    Steuern sparen mit der passenden Lebensversicherung

    Wohl jeder weiss, dass die private Vorsorge der Säule 3a mit Steuerprivilegien vom Staat gefördert wird. Spar- und Versicherungsbeiträge sind steuerlich abzugsfähig, auch die Erträge bleiben bis zur Auszahlung der Vorsorgeleistungen steuerfrei. Wegen der Steuervorteile sind die Anlageformen der Säule 3a sehr attraktiv, und mit steigender Steuerprogression steigt auch die Steuerersparnis.

    Kapital- und Rentenauszahlungen der privaten Vorsorge der Säule 3a unterliegen bei Fälligkeit der gleichen Besteuerung wie Auszahlungen aus der beruflichen Vorsorge der zweiten Säule.

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    Private Vorsorge in der dritten Säule

    Die freiwillige Vorsorge der dritten Säule kann wahlweise als gebundene Vorsorge (Säule 3a) oder freie Vorsorge (Säule 3b) erfolgen. Bei der gebundenen Vorsorge sind die Prämienzahlungen, die Wahl der Begünstigten und das Auszahlungsmodell streng reglementiert, denn für die langfristige Selbstvorsorge für das Pensionsalter gewährt der Staat grosse Steuervorteile. Bei der freien Vorsorge lässt sich die Anlageform dagegen flexibel gestalten, weitestgehend ohne staatliche Reglementierung.

    Säule 3a

    Säule 3a

    Die gebundene Form der Vorsorge in der Schweiz.

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    Säule 3b

    Säule 3b

    Die ungebundene Form der Vorsorge in der Schweiz.

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    Säule 3a: gebundene Vorsorge

    Die bedeutsamste Differenz zwischen gebundenen und ungebundenen Vorsorgeformen liegt in der steuerlichen Begünstigung. Freie Vorsorgemodelle bringen kaum Steuervorteile mit sich. Dagegen lassen sich die Prämienzahlungen für gebundene Vorsorgemodelle im Rahmen der Säule 3a steuerlich geltend machen.

    So liegt der maximal abzugsfähige Betrag im Jahr 2021 bei CHF 6’883.- für Erwerbstätige, die gemäss BVG einer Pensionskasse angehören. Für selbständig Erwerbstätige liegt der Höchstbetrag bei CHF 34’416.- oder bei 20 Prozent ihres Einkommens.

    Säule 3b: freie Vorsorge

    Auch bei der freien Vorsorge im Rahmen der Säule 3b muss der Anleger nicht völlig auf Steuervorteile verzichten. Die Sparbeiträge und Versicherungsprämien lassen sich zwar nicht steuerlich geltend machen, da die Krankenkassenprämien den abzugsfähigen Höchstbetrag bereits ausschöpfen.

    Die Kapitalauszahlung zum vereinbarten Ablauf einer Lebensversicherung bleibt aber steuerfrei, wenn regelmässig Prämien einbezahlt wurden. Lediglich der Rückkaufswert der Police wird als Vermögen angerechnet.

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    Wissenswertes zur Vorsorge in der dritten Säule

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    Sonderfall Einmaleinlage

    Als Alternative zu monatlichen Prämienzahlungen kann bei langfristig orientierten Lebensversicherungen eine Einmalprämie einbezahlt werden. In diesem Fall fällt die Stempelsteuer an, eine einmalig zu entrichtende Steuer in Höhe von 2.5% auf die Einmaleinlage. In den Folgejahren entfällt dafür die Vermögenssteuer auf das einbezahlte Kapital. Auch der Zinserlös bleibt bei der späteren Auszahlung steuerfrei, nur der Rückkaufswert der Versicherung wird besteuert.

    Kapitalauszahlung planen und Steuern sparen

    Leicht lassen sich einige Tausend Franken Steuern sparen, wenn die Vorsorgeleistungen aus der 2. und 3. Säule nicht auf einmal, sondern zeitlich gestaffelt ausgezahlt werden. Anstelle einer Komplettauszahlung aller Leistungen zum Eintritt ins Pensionsalter ist eine Aufteilung in mehrere Tranchen über mehrere Jahre sinnvoll, denn aufgrund der Steuerprogression werden grössere Summen höher besteuert als kleinere. Im Detail zählen die aktuellen Steuersätze des Kantons und der Wohngemeinde.

    Eine solche zeitliche Staffelung will gut geplant sein: Da für Konten der Säule 3a stets eine Komplettauszahlung vorgesehen ist, muss die Altersvorsorge auf mehrere Konten verteilt werden. Ebenso wichtig ist es, die Aufteilung und zeitliche Taktung von Renten- und Kapitalleistungen frühzeitig mit der Pensionskasse zu klären.

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    Nutzen Sie die Expertise von Versicherungs­fachleuten!

    Die auf Sie individuell zugeschnittene Lebensversicherung zu finden ist nicht einfach. Sie benötigen viel Zeit, Konzentration, Sorgfalt und Sie müssen sich Kenntnisse der Materie erarbeiten. Deshalb empfehlen wir, Experten zu Rate zu ziehen. Versicherungsberater können aufgrund ihrer langjährigen Erfahrung diejenigen Lösungen vorschlagen, die zu Ihren persönlichen Bedürfnissen am besten passen.

    Sie haben weitere Fragen zum Thema Vorsorge und Steuern? Wir beraten Sie gerne!

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      Der Schweizer Versicherungsmarkt ist nicht einfach zu überblicken. Bei Fragen oder Unverständlichkeiten helfen unsere spezialisierten Berater Ihnen gerne weiter. Kontaktieren Sie uns dazu einfach und wir beraten Sie individuell und persönlich.

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