Gemischte Lebensversicherung

Die Suche nach der passenden gemischten Lebensversicherung kann langwierig und anstrengend sein – muss sie aber nicht. Mit dem Versicherungsvergleich von 1A-Versichert können Sie sich entspannt zurücklehnen. Wir kümmern uns darum, dass Sie die beste gemischte Lebensversicherung für Ihren Bedarf finden. Alles was Sie am Ende tun müssen, ist sich für Ihren Favoriten entscheiden – den Rest übernehmen wir.

Auf dem Markt der gemischten Lebensversicherungen sind die Unterschiede gross, es werden verschiedenste Varianten angeboten, auch Preis und Leistung variieren von Versicherer zu Versicherer. Deshalb ist es umso wichtiger, die Produkte der Anbieter miteinander zu vergleichen. Nur so kann sichergestellt werden, dass das passende Angebot zum besten Preis ermittelt wird.

Viele Schweizer Versicherungsunternehmen bieten gemischte Lebensversicherungen an. Zu diesen zählen beispielsweise Allianz Suisse Lebensversicherungs-Gesellschaft AG, AXA Leben AG, Basler Leben AG, Generali Personenversicherungen AG, Groupe Mutuel Vie GMV SA, Helvetia Schweizer Lebensversicherungsgesellschaft AG, Schweizerische Mobiliar Lebensversicherungs-Gesellschaft AG, PAX Schweizerische Lebensversicherungs-Gesellschaft AG, Swiss Life AG, Vaudoise Versicherungen und die Zürich Lebensversicherungs-Gesellschaft AG.Lebensversicherungs-Gesellschaft AG.

Aus gutem Grund ist die gemischte Lebensversicherung die am weitesten verbreitete Form der Vorsorge in der Schweiz.

Im Rahmen der gebundenen oder freien Selbstvorsorge (Säule 3a oder 3b) dient sie dem Vermögensaufbau zur Altersvorsorge und sichert die Angehörigen finanziell ab, falls der Vorsorgenehmer vorzeitig versterben sollte. Eine gemischte Lebensversicherung ist also zugleich Sparplan und Todesfallversicherung, zusätzlich lassen sich Leistungen bei Erwerbsunfähigkeit mitversichern.

Die vertraglich festgelegte Garantiesumme wird zum Ablaufdatum der Versicherung oder im Todesfall des Vorsorgenehmers ausgezahlt. So ist der finanzielle Schutz der Begünstigten sichergestellt, und im Erlebensfall kommt das einbezahlte Kapital samt Zinsen zum vereinbarten Termin zur Auszahlung.

Viele Versicherte wählen die gemischte Lebensversicherung, weil sie eine umfassende und zugleich einfache Vorsorgelösung bietet. Die Verbindung von Vorsorgesparen und Risikoabsicherung in einer Police ist übersichtlich und mit geringeren Verwaltungskosten verbunden als getrennte Versicherungslösungen.

• Steuervergünstigt sparen für die private Vorsorge
• Höhere Renditen dank Vorzugszins
• Von Anfang an voller Versicherungsschutz im Todesfall für Ihre Hinterbliebenen
• Auszahlung der Garantiesumme im Erlebens- wie im Todesfall
• Individuell angepasste Versicherungslösungen für jedes Einkommen und jedes Alter

Die garantierte Versicherungsleistung einer gemischten Lebensversicherung kann bei der Auszahlung durch eine Überschussbeteiligung ergänzt werden. Diese sogenannten Boni entstehen während der Vertragslaufzeit, wenn die Prämienkalkulation des Versicherers zu pessimistisch war.

Bei günstigem Risiko- und Kostenverlauf oder wenn die Kapitalanlagen höhere Erträge erzielen als zunächst veranschlagt, erzielen die Gesellschaften Zusatzgewinne, die sie an die Versicherten weitergeben. Diese Bonuszahlungen sind nicht garantiert, sie ergeben sich Jahr für Jahr aufs Neue aus dem Geschäftsergebnis des Versicherers.

Je nach den vertraglichen Vereinbarungen erfolgt die Prämienzahlung jährlich, halb- oder vierteljährlich oder monatlich, auch eine Einmalprämie ist möglich. Ein festgelegter Prozentsatz der Prämien fliesst in die Abschluss- und Verwaltungskosten der Versicherung. Die Höhe dieses Anteils kann jede Versicherungsgesellschaft individuell bestimmen.

Damit ist der Kostenanteil ein entscheidendes Kriterium bei der Auswahl des passenden Versicherers.

Möglichst geringe Verwaltungskosten sind wünschenswert

Da die abgeschlossene Versicherungssumme die Berechnungsgrundlage für den Anteil der Abschluss- und Verwaltungskosten darstellt, können bei hohen Versicherungssummen die Prämien in den ersten Jahren fast vollständig in die Kostendeckung fliessen. Ein Teil der Prämie wird zudem für das Todesfallrisiko aufgewendet.

Nur der verbleibende Prämienanteil fliesst in das Vorsorgekapital. Daher ist die vorzeitige Auflösung einer gemischten Lebensversicherung meist mit finanziellen Einbussen verbunden. Hier zeigt sich, wie wichtig der Anbietervergleich ist: Mit einem geringeren Prozentsatz für Abschluss- und Verwaltungskosten steigt der Sparanteil und damit auch das Vorsorgekapital.

Eine Lebensversicherung ist eine langfristige Form der Vermögensbildung. Der Vertrag läuft über viele Jahre, kann aber vorzeitig aufgelöst werden. Ein solcher Rückkauf der Lebensversicherung bringt meist finanzielle Verluste mit sich, denn die einbezahlten Prämien werden aufgeteilt in Spareinlage, Versicherungsanteil und Kostenanteil.

Nur die Spareinlage und die angefallenen Zinsen werden als Rückkaufswert ausgezahlt, abgezogen werden der bisherige Versicherungsanteil und die Verwaltungskosten und sowie die noch ausstehenden Abschlusskosten.

In vielen Fällen ist eine gemischte Lebensversicherung die optimale Lösung, manchmal kann aber auch ein anderes Vorsorgemodell den persönlichen und finanziellen Verhältnissen besser entsprechen. Um aus den vielfältigen Optionen für Risikoabsicherung und Altersvorsorge das Angebot zu finden, das perfekt zu Ihrer Situation passt, ist eine unabhängige Beratung Gold wert.