Erwerbsunfähigkeitsversicherung

Die Suche nach der passenden Erwerbsunfähigkeitsversicherung kann langwierig und anstrengend sein – muss sie aber nicht. Mit dem Versicherungsvergleich von 1A-Versichert können Sie sich entspannt zurücklehnen. Wir kümmern uns darum, dass Sie die beste Erwerbsunfähigkeitsversicherung für Ihren Bedarf finden. Alles was Sie am Ende tun müssen, ist sich für Ihren Favoriten entscheiden – den Rest übernehmen wir.

Auf dem Markt der Erwerbsunfähigkeitsversicherungen sind die Unterschiede gross, es werden verschiedene Varianten angeboten, auch Preis und Leistung variieren von Versicherer zu Versicherer. Deshalb ist es umso wichtiger, die Produkte der Anbieter miteinander zu vergleichen. Nur so kann sichergestellt werden, dass das passende Angebot zum besten Preis ermittelt wird.

Viele Schweizer Versicherungsunternehmen bieten Gemischte Lebensversicherungen an. Zu diesen zählen beispielsweise Allianz Suisse Gemischte Lebensversicherungs-Gesellschaft AG, AXA Leben AG, Basler Leben AG, Generali Personenversicherungen AG, Groupe Mutuel Vie GMV SA, Helvetia Schweizer Gemischte Lebensversicherungsgesellschaft AG, Schweizerische Mobiliar Gemischte Lebensversicherungs-Gesellschaft AG, PAX Schweizerische Gemischte Lebensversicherungs-Gesellschaft AG, Swiss Life AG, Vaudoise Versicherungen und die Zürich Gemischte Lebensversicherungs-Gesellschaft AG.

Die Schweiz zählt zu den Ländern mit der höchsten Lebensqualität. Im weltweiten Vergleich ist die Lebenserwartung hoch und die Gesundheit der Schweizer Bevölkerung liegt weit über dem Durchschnitt. Dennoch besteht das Risiko, einen Unfall oder eine Erkrankung zu erleiden. Leistungen aus der staatlichen und beruflichen Vorsorge treten dann an die Stelle des Erwerbseinkommens.

Im Krankheitsfall übernimmt die Sozialversicherung nur etwa 60 bis 70% Ihres Gehalts, damit kann die Vorsorgelücke bis zu 40% betragen. Diese enorme Minderung Ihres Einkommens können Sie mit einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung verhindern. Sie ergänzt die obligatorische staatliche und berufliche Vorsorge und reduziert den Einkommensverlust, falls körperliche oder psychische Erkrankungen eine Erwerbsunfähigkeit nach sich ziehen.

Trotz Erwerbsunfähigkeit den Lebensstandard halten

Eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung schliesst die Vorsorgelücke, die bei länger andauernder Erwerbsunfähigkeit aufgrund einer Erkrankung oder eines Unfalls droht. Die Rentenzahlung aus der Erwerbsunfähigkeitsversicherung sichert Ihnen und Ihren Angehörigen langfristig Ihren gewohnten Lebensstandard.

Bei längerer Erwerbsunfähigkeit fallen Kranken- und Unfalltaggelder nach einiger Zeit weg. Bei einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung legen Sie dagegen selbst die Höhe und die Dauer der Rentenzahlung nach Ihren Bedürfnissen fest. In den meisten Fällen erfolgt die Auszahlung einer Erwerbsunfähigkeitsrente bis zum Erreichen des regulären Pensionsalters.

Wer für den Fall der Erwerbsunfähigkeit vorsorgen möchte, kann zwischen gebundenen Vorsorgemodellen (Säule 3a) und freien Lösungen (Säule 3b) wählen.

Welche Leistungen übernimmt eine Erwerbs­unfähigkeits­versicherung?

Im Invaliditätsfall erhält der Versicherungsnehmer nach einer vereinbarten Wartefrist eine Erwerbsunfähigkeitsrente. Im Allgemeinen erfolgt die Auszahlung vierteljährlich, die meisten Versicherungsverträge sehen eine Rentenzahlung bis zum Erreichen des regulären Pensionsalters vor. Die Rentenhöhe richtet sich nach der vertraglich festgelegten Versicherungssumme und dem Grad der Invalidität.

Wann werden die Versicherungsleistungen ausbezahlt?

Erwerbsunfähigkeitsrenten werden in der Regel nicht sofort ausbezahlt, wenn eine Erwerbsunfähigkeit aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls festgestellt wird. Meist tritt zunächst eine Wartefrist ein, die beim Abschluss der Versicherung festgelegt wird. Mit einer längeren Wartefrist lässt sich die Versicherungsprämie reduzieren. Die Versicherungsleistungen setzen dann ein, wenn das Krankentaggeld des Arbeitgebers ausläuft, und werden bis zum vereinbarten Ablauf des Vertrages gewährt.

In welchen Fällen zahlt die Erwerbs­unfähigkeits­versicherung nicht?

Kein Anspruch auf Versicherungsleistungen besteht, wenn die Erwerbsunfähigkeit Folge eines Suizidversuchs oder eines Unfalls unter Drogeneinfluss ist. Auch wenn Sie Vorerkrankungen nicht vollständig angeben, kann die Rentenzahlung unter Umständen verweigert werden. Gerne beraten wir Sie und erläutern Ihnen alle Voraussetzungen für einen umfassenden Versicherungsschutz, damit Sie im Versicherungsfall optimal abgesichert sind.

Angestellte, Selbstständige und junge Menschen

Niemand ist sicher vor Invalidität. Eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung ist daher für jedermann sinnvoll. Speziell junge Menschen oder selbständig Erwerbende sollten nicht auf eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung verzichten. Für beide Gruppen sind die Folgen einer Erwerbsunfähigkeit besonders gravierend: Selbständig erwerbende gehören oft keiner Unfallversicherung und keiner Pensionskasse an, Studierende und junge Erwerbstätige haben nur minimale Ansprüche auf Leistungen der 1. und 2. Säule.

Familien, Ehepaare, Konkubinat

Für Familien, Ehepaare und Partnerschaften empfiehlt sich der Abschluss einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung nicht nur für den Hauptverdienenden. Invalidität kann auch Hausfrauen oder Hausmänner treffen. Eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung verschafft Ihnen bei Invalidität der haushaltsführenden Person hinreichende Mittel für eine qualifizierte Kinderbetreuung oder Haushaltshilfe.

• Regelmässige Rentenzahlungen bei längerer Erwerbsunfähigkeit
• Finanzielle Sicherheit für Sie und Ihre Angehörigen
• Sie bestimmen Rentenhöhe und Dauer der Zahlungen
• Passgenaue Ergänzung der Leistungen der beruflichen und staatlichen Vorsorge
• Massgeschneiderter Ausgleich der Vorsorgelücke dank Rentenaufschub
• Überschüsse lassen sich zur Prämienreduktion einsetzen

Die Rentenhöhe orientiert sich am Invaliditätsgrad. Die exakte Abstufung legen die einzelnen Versicherer in ihren „Allgemeinen Vertragsbedingungen“ fest. Eine gängige Abstufung ist:

• Keine Rente bei einem Invaliditätsgrad bis 25%.
• Abgestufte Teilrente bei einem Invaliditätsgrad zwischen 25% und 67%.
• Volle Erwerbsunfähigkeitsrente ab einem Invaliditätsgrad von 67%.