Bezahlt meine Kranken­kasse die Vorsorge­untersuchung oder das Check-Up?

Zahlt denn die Grundversicherung solche Untersuchungen? Mein Verdienst ist leider nicht so hoch, dass ich das alles aus eigener Tasche bezahlen könnte. Ich würde auch eine Zusatzversicherung abschliessen, wenn diese sich in grösserem Umfang an den Kosten beteiligen würde.“

– Julia Holtzmann, Sünikon

Liebe Julia

Ein sehr vernünftiger Gedanke. Leider vernachlässigen immer noch viele, für die Gesundheit angemessen vorzusorgen, etwa weil sie die Kosten fürchten oder denken, dass solche Untersuchungen nicht nötig sind. Studien haben allerdings gezeigt, dass zum Beispiel die Heilungsraten bei Darmkrebs deutlich steigen, wenn man regelmässige Vorsorge betreibt. Auch wenn man dadurch keine Erkrankungen verhindern kann, erhöht man die Chancen deutlich, dass eine ernste Erkrankung frühzeitig entdeckt und dadurch gut behandelt werden kann.

Gerade im höheren Alter ist es deshalb sehr wichtig, die Empfehlungen der Mediziner ernst zu nehmen und regelmässig an Vorsorgeuntersuchungen teilzunehmen. Ein Teil der Kosten ist durch die Grundversicherung gedeckt, leider sind aber nicht alle Leistungen erstattungsfähig, die von Ärzten empfohlen werden.

Die Grund­versicherung deckt nicht alle Vorsorge­untersuchungen

Der Katalog der Grundversicherung umfasst diese Leistungen zur Vorsorge, also auch, wenn keine akute Erkrankung vorliegt:

• Darmspiegelungen bei erhöhtem Darmkrebsrisiko
• Grundimpfungen sowie die Grippeimpfung bei Risikogruppen
• Verschiedene Kontrolluntersuchungen bei Neugeborenen, z.B. die Hüftsonografie
• Bei Kleinkindern 8 Gesundheitsuntersuchungen im Vorschulalter
• Gynäkologische Vorsorgeuntersuchungen und Krebsabstriche, abhängig von Alter und Risikofaktoren der Patientin
• Darmkrebsvorsorge bei Menschen von 50-69 Jahren (alle zwei Jahre Test auf Blutspuren im Stuhl; alle 10 Jahre Dickdarmspiegelung)

Weitere Untersuchungen können übernommen werden, wenn ein Patient Vorerkrankungen hat oder ein genetisch bedingtes erhöhtes Risiko für bestimmte Erkrankungen vorliegt. Auch wenn diese Untersuchungen allesamt sehr sinnvoll sind, reichen sie für eine optimale Vorsorge aber dennoch nicht aus.

Vorsorge­untersuchungen in der Zusatz­versicherung

Grössere finanzielle Unterstützung im Bereich Prävention und Vorsorge bieten Dir die Zusatzversicherungen.

Kostenübernahme von „Check-Ups“

Eine wichtige Leistung der Zusatzversicherer ist zum Beispiel der sogenannte „Check-Up“, eine präventive Untersuchung, die Deinen aktuellen Gesundheitszustand dokumentiert und Gelegenheit gibt, eventuelle Erkrankungen schon in einem frühen Stadium zu erkennen. Ein Check-Up umfasst unter anderem diese Untersuchungen:

• Blutabnahme und -analyse
• Blutdruckmessung
• Urinkontrolle
• Abtasten des Bauches

Weitere präventive Leistungen der Zusatz­versicherungen

Je nach gewähltem Tarif kann die Zusatzversicherung auch für weitere Massnahmen zur Vorsorge aufkommen. Möglich ist zum Beispiel eine Kostenübernahme dieser Untersuchungen:

• Zusätzliche Untersuchungen beim Gynäkologen und zur Krebsvorsorge
• Kostenbeteiligung an Massnahmen zur Gesundheitsförderung, zum Beispiel an Ernährungsberatung oder am Fitness-Abo
• Kosten für Impfungen, die die Grundversicherung nicht übernimmt, wie etwa Reiseimpfungen oder Malaria-Vorsorge bei Reisen in exotische Länder

Zusatzversicherung zur Vorsorge: Sorgfältig auswählen

Möchtest Du zum Zweck der Vorsorge eine Zusatzversicherung abschliessen, lohnt es sich am meisten, wenn die gewählte Versicherung auch andere Leistungen enthält, die Du bereits nutzt oder in Zukunft in Anspruch nehmen möchtest. Möchtest Du Dich zum Beispiel gesünder ernähren, solltest Du einen Tarif wählen, der Dich auch bei Ernährungsprogrammen unterstützt oder selbst Leistungen in diesem Bereich anbietet – einige Anbieter haben beispielsweise eigene Apps im Programm, die Dich beim Einkaufen unterstützen können und Dir gesunde Rezepte vorschlagen.

Hast Du den Tarif gefunden, dessen Leistungen am besten zu Deinen Bedürfnissen passen, solltest Du noch auf diese Dinge achten:

• Höhe der Kostenerstattung

Abhängig von Deinem gewählten Tarif kann die Kostenbeteiligung der einzelnen Anbieter unterschiedlich ausfallen. Einige beteiligen sich prozentual an den Kosten, andere zahlen einen festen Betrag für bestimmte Behandlungen. Auch die jährliche Maximalsumme solltest Du beachten – eine hohe prozentuale Beteiligung nützt Dir wenig, wenn die Maximalsumme nicht ausreicht, um eine Behandlung komplett abzudecken.

• Vertragslaufzeit

Auch die Vertragslaufzeit ist ein wichtiger Faktor bei der Zusatzversicherung. Hier gilt meist die Regel: Je länger die vereinbarte Vertragslaufzeit ist, desto günstiger sind die monatlichen Beiträge. Es kommt also darauf an, was Dir wichtig ist: Hast Du die für Dich ideale Zusatzversicherung gefunden, kann sich eine hohe Vertragslaufzeit finanziell lohnen. Möchtest Du jedoch Deine neue Versicherung erst einmal „testen“ und eventuell nach kurzer Zeit wieder wechseln, solltest Du einen Vertrag mit kürzerer Laufzeit abschliessen.

Das 1A Fazit

Auch wenn die Grundversicherung in der Vorsorge einiges leistet, reicht sie doch allein nicht aus, um sich im von Medizinern empfohlenen Umfang abzusichern. Eine Zusatzversicherung für Prävention und Vorsorge ist deshalb mitunter zu empfehlen, wenn Du gut vorsorgen und die Kosten dennoch nicht allein tragen möchtest. Die Auswahl ist oft nicht leicht: In der gesamten Schweiz gibt es viele unterschiedliche Anbieter, jeder Einzelne von Ihnen hat mehrere Zusatzversicherungen im Angebot.

Unterstützung beim Vergleich bekommst Du deshalb von unseren unabhängigen Beratern: Sie kennen den Markt genau, haben alle aktuellen Angebote im Blick und finden für Dich die Versicherung, die Deinen Wünschen und Bedürfnissen genau entspricht. Nimm‘ hier Kontakt zu uns auf!

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