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Leibrente Vergleich Schweiz 2025

Leibrenten­versicherung

Leibrente Vergleich Schweiz 2025

Bestens versorgt im Alter dank der passenden Leibrente - die solide Ergänzung zur gesetzlichen Vorsorge

  • Führende Versicherungen vergleichen
  • Beste Leibrentenversicherung für Ihren Bedarf ermitteln
  • Kostenfrei Vergleichsangebote erhalten
  • Sie wählen Ihre passende Police – ohne unnötigen Aufwand
  • Unkomplizierter Abschluss oder Versicherungswechsel
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Die beste Leibrenten­versicherung für Ihren Bedarf ermitteln

Die Suche nach der passenden Leibrentenversicherung kann langwierig und anstrengend sein – muss sie aber nicht. Mit dem Versicherungsvergleich von 1A-Versichert können Sie sich entspannt zurücklehnen. Wir kümmern uns darum, dass Sie die beste Leibrentenversicherung für Ihren Bedarf finden. Alles was Sie am Ende tun müssen, ist sich für Ihren Favoriten entscheiden – den Rest übernehmen wir.

Mit 1A-Versichert kostenfrei und unkompliziert zur neuen Versicherung

Ermittlung Ihres Bedarfs

Ermittlung Ihres Bedarfs

Mit Ihrer Anfrage erhalten Sie einen unserer Experten als persönlichen Ansprechpartner. Dieser setzt sich mit Ihnen in Verbindung um die wichtigsten Faktoren für Ihre passende Lebensversicherung zu klären - per Mail, telefonisch oder im persönlichen Gespräch. Wie es Ihnen am liebsten ist.

Versicherungs­vergleich

Versicherungs­vergleich

Basierend auf Ihren Angaben vergleichen unsere Experten die Angebote der verschiedenen Versicherer. Als Ergebnis erhalten Sie eine Liste mit Vergleichs­angeboten, aus denen Sie wählen können. Unsere Berater klären dabei über mögliche Vor- und Nachteile auf.

Reibungslose Abwicklung

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Haben Sie sich für einen Anbieter entschieden, nimmt Ihr Berater den Abschluss bzw. den Wechsel der Versicherung vor. So sparen Sie nicht nur Zeit und Aufwand - sondern auch Nerven. Und können am Ende doch sicher sein, dass Sie bestens abgesichert sind.

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Ihre Vorteile mit 1A-Versichert

Mit einem unabhängigen Vergleich von 1A-Versichert profitieren Sie bei der Wahl der passenden Leibrentenversicherung:

  • Sie sparen Zeit und Aufwand: Statt selbst recherchieren und vergleichen zu müssen, geben Sie diese Aufgabe an einen geschulten Experten ab.
  • Sie finden garantiert das beste Angebot: Da 1A-Versichert keiner Versicherungs­gesellschaft verpflichtet ist, können wir alle Angebote im Markt objektiv miteinander vergleichen und finden so die Police, die wirklich zu Ihnen passt.
  • Sie haben einen persönlichen Ansprechpartner: Auch nach dem Abschluss einer Versicherung bleibt Ihr Berater bestehen. So wissen Sie bei Fragen stets an wen Sie sich wenden können.

Führende Anbieter von Leibrenten­versicherungen vergleichen

Auf dem Markt der Leibrentenversicherungen sind die Unterschiede gross, es werden verschiedene Varianten angeboten, auch Preis und Leistung variieren von Versicherer zu Versicherer. Deshalb ist es umso wichtiger, die Produkte der Anbieter miteinander zu vergleichen. Nur so kann sichergestellt werden, dass das passende Angebot zum besten Preis ermittelt wird.

Viele Schweizer Versicherungsunternehmen bieten Gemischte Lebensversicherungen an. Zu diesen zählen beispielsweise Allianz Suisse Gemischte Lebensversicherungs-Gesellschaft AG, AXA Leben AG, Basler Leben AG, Generali Personenversicherungen AG, Groupe Mutuel Vie GMV SA, Helvetia Schweizer Gemischte Lebensversicherungsgesellschaft AG, Schweizerische Mobiliar Gemischte Lebensversicherungs-Gesellschaft AG, PAX Schweizerische Gemischte Lebensversicherungs-Gesellschaft AG, Swiss Life AG, Vaudoise Versicherungen und die Zürich Gemischte Lebensversicherungs-Gesellschaft AG.

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generali
Groupe Mutuel Assurances
helvetia
die-mobiliar
swiss-life-versicherung
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    Übersicht Leibrente

    Leibrente

    Was beinhaltet eine Leibrenten­versicherung und welche Vorteile bietet sie?

    Varianten

    Die verschiedenen Arten von Leibrenten­versicherungen im Überblick.

    Garantie & Bonus

    Die Leibrente besteht aus einem Garantieanteil und einem Bonusanteil.

    Sicherheit & Rendite

    Die Leibrente eignet sich vor allem für Anleger mit einem hohen Sicherheitsbedürfnis.

    Steuern

    Wie sich die Besteuerung von Leibrenten berechnet, erfahren Sie hier.

    Alternativen

    Welche möglichen Alternativen es zur Leibrente gibt, erfahren Sie hier.

    Noch Fragen

    Sie benötigen weitere Informationen zum Thema? Nehmen Sie Kontakt auf.

    Die Leibrenten­versicherung in der Schweiz

    Eine Leibrente ist Teil der privaten Vorsorge. Die Versicherungsgesellschaft finanziert aus dem eingezahlten Kapital eine regelmässige lebenslange Rentenzahlung. Das Kapital für die Leibrente wird entweder durch eine regelmässig zu zahlende Jahresprämie angespart oder durch eine Einmalzahlung aus vorhandenem privaten Geldvermögen. Am häufigsten wird von der zweiten Möglichkeit Gebrauch gemacht.

    Fast alle Versicherer bieten Versicherungen für Leibrenten an. Wie hoch die Rente im Endeffekt ausfallen wird, hängt von der einbezahlten Prämie, vom Alter und der Art des Versicherungsvertrags ab. Mithilfe eines Umwandlungssatzes wird die Höhe der Rente bestimmt. Das Verfahren entspricht demjenigen für die Berechnung der Pensionskassenrente.

    Lukrativ im Alter

    Die Leibrente ist weniger eine Kapitalanlage, als vielmehr eine Abdeckung des „Risikos“ lange zu leben und deshalb einen langen Rentenbezug zu benötigen. Eine Leibrente kann in jedem Alter abgeschlossen werden. Für die meisten Menschen wird der Zeitpunkt des Eintritts in den Ruhestand zu früh sein, weil er vom Gesichtspunkt der Rentabilität aus betrachtet ungünstig ist.

    Varianten der Leibrenten­versicherung

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    Beginn der Auszahlung

    Es gibt Versicherungen, bei denen die Zahlung der Leibrente sofort beginnt und solche, bei denen der Rentenbeginn aufgeschoben wird auf einen späteren Zeitpunkt. Bei der aufgeschobenen Leibrente erhöht sich das Kapital noch, weil es bis zum Beginn der Rentenzahlung verzinst wird. Die Zinsen auf solcherart festgelegtes Kapital sind steuerfrei. Die Auszahlung der Rente kann jährlich, vierteljährlich oder monatlich vereinbart werden.

    Mit oder ohne Rückgewähr

    Es gibt auch die sogenannte Leibrente mit Rückgewähr. Bei dieser Variante wird das übrig gebliebene Kapital, nachdem Steuern und Gebühren abgezogen wurden, den Erben ausbezahlt. Diese Rückgewähr finanziert sich über einen verminderten Rentenbetrag. Das lohnt sich in den meisten Fällen nicht.

    Todesfallkapital

    Wer die Erben ohne eine solche Rückgewähr-Klausel absichern möchte, kann ein gleichbleibendes oder mit zunehmendem Alter abnehmendes Todesfallkapital vereinbaren. Diese Variante ist flexibler und transparenter in Bezug auf Kosten und Vergleichbarkeit. Ansonsten verbleibt bei der Leibrentenversicherung ohne Rückgewähr das Restkapital beim Tod des Rentenbeziehers bei der Versicherung. Wenn dieser bereits kurz nach Vertragsabschluss stirbt, ist das ein unerfreulicher Vermögensverlust.

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    Flexible Verträge bieten Anpassung an finanzielle Lage

    Von Vorteil ist, wenn der Vertrag einer Kapitallebensversicherung gewisse Flexibilitäten beinhaltet. Besonders im Hinblick auf das Einkommen des Versicherungsnehmers. So kann vereinbart werden, dass stets nur so viel eingezahlt werden muss, wie es die aktuelle finanzielle Lage zulässt. Alternativ zu diesem dynamischen Modell kann auch eine Nachversicherungsgarantie abgeschlossen werden. Dank dieser kann der Vertrag auch im Nachhinein an geänderte finanzielle Umstände angepasst werden – und dies ohne eine erneute Gesundheitsprüfung.

    Garantie und Bonus

    Die Leibrente besteht aus einem Garantieanteil und einem Bonusanteil. Mit einem Bonus können Sie nur rechnen, wenn die Versicherungs­gesellschaft über die entsprechenden Mittel verfügt. Durch den aus dem angesparten Vermögen finanzierten Garantieteil der Rente vermindert sich mit der Zeit das Kapital. Man spricht von Kapitalverzehr.

    Auch wenn das Kapitalvermögen irgendwann komplett aufgebraucht sein sollte, fliesst die Rentenzahlung dennoch lebenslang weiter. Die Leibrente ist also eine Art Versicherung auf das „Risiko“ Langlebigkeit. Wer früh stirbt, erhält insgesamt weniger Rente ausgezahlt als diejenigen, die sehr alt werden.

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    Auf Einschränkungen achten

    Manche Versicherungen schliessen einige Vorerkrankungen von ihren Leistungen aus. Das hat zur Folge, dass die Verbliebenen im einem durch eine derartige Krankheit verursachten Todesfall keine Leistungen erhalten. Auch eine mögliche nationale Beschränkung ist dringend zu beachten, falls der Versicherungsnehmer sich oft ausserhalb der Schweiz aufhält. Daher sollte das Kleingedruckte stets genau studiert werden.

    Sicherheit und Rendite

    Hohe Sicherheit, geringe Rendite

    Bei einer Leibrentenversicherung ist die Kapitalrendite, verglichen mit anderen Anlagemöglichkeiten, niedrig. Dessen sollte man sich beim Abschluss bewusst sein. Teilweise ergeben sich nach Abzug aller Gebühren sogar Negativ-Renditen. Leibrenten können also nur in ganz bestimmten Fällen empfohlen werden, etwa wenn ein ausserordentlich starkes Sicherheitsbedürfnis von Seiten des Kapitalanlegers besteht.

    Auch wenn von vorneherein verhindert werden soll, dass ein Kapital unbedacht und schnell ausgegeben wird, ist die Leibrente eine passende Wahl. Die Verantwortung für die Verwendung des Kapitals wird nämlich komplett der Versicherung übertragen. Dieses und die Sicherheit, dass die Rente bis ins hohe Alter und bis zum Tod fliesst, wird mit der schwachen Rendite erkauft.

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    Benötigen Sie Hilfe?

    Brauchen Sie Hilfe bei der Entscheidung für eine Leibrentenversicherung oder suchen Sie erst einmal eine Übersicht, welche Optionen Sie haben? Dann wenden Sie sich gerne an unsere Berater. Wir sind Ihr kompetenter Partner für den Vergleich der Leibrentenversicherung – damit Sie das beste Angebot für Ihre Vorsorge finden!

    Jetzt umfassenden Vergleich der Schweizer Leibrenten­versicherungen gratis anfordern!

    • Zeitnahe Kontaktaufnahme durch unsere Cicero-zertifizierten Experten
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    Besteuerung von Leibrenten

    Die Gelder, die Sie als Prämien einzahlen, haben Sie bereits versteuert, beispielsweise als Einkommen oder als Vermögen. Auch wenn das Kapital für die Leibrente aus der Pensionskasse stammt oder aus Säule 3a, mussten Sie die Kapitalauszahlungssteuer bezahlen.

    Erhalten Sie dann die Leibrente, müssen Sie 40% der regelmässigen Rentenzahlungen als Einkommen versteuern. Demnach ist der um 60% verminderte Steuersatz auf die Leibrente kein grosser Vorteil, er ist eher als hoch zu bewerten. Auch fällt beim Vertragsabschluss für die Leibrente eine Stempelsteuer von 2,5% an, wenn Sie eine Einmaleinlage (Einmalprämie) tätigen.

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    Variante und Kanton sind massgebend

    Möglicherweise unterliegt auch der Rückkaufswert der Leibrente der Vermögenssteuer. Das hängt davon ab, in welchem Kanton Sie wohnen und welche Variante der Leibrentenversicherung sie gewählt haben. Wenn Sie einen bestehenden Vertrag während der Laufzeit auflösen wollen, werden ebenfalls Steuern fällig. Erhalten beim Tod des Rentenbeziehers der Rente mit Rückgewähr die Erben das Restkapital, müssen sie möglicherweise, wie bei der Auflösung der Rente, ebenfalls Steuern zahlen.

    Alternativen zur Leibrente

    Es gibt viele alternative Möglichkeiten, um den Ruhestand finanziell abzusichern. Die Wahl des Produkts hängt vor allem von drei Faktoren ab: persönliche Steuersituation, eigene Risikobereitschaft und statistische Restlebenserwartung. Viele Schweizer entscheiden sich für das Wertschriftensparen, das mit einem Verbrauchsteil kombiniert ist.

    Leibrente Versicherung abschliessenJe nach Anlegertyp, ob eher risikofreudig oder eher konservativ, kann der Anteil von Aktien variiert werden. Auch die Höhe der selbst generierten Rente kann selbst bestimmt werden. Wenn man die gesamten Steuern, die bei der Erwirtschaftung des anzulegenden Kapitalvermögens angefallen sind, mitberücksichtigt, kann man bei normaler Lebenserwartung von einer wesentlich höheren Rendite ausgehen, im Vergleich zur Leibrente.

    Bei einer privat organisierten Rente spart man nämlich die Stempelsteuer ein und auch die Abschlusskosten, die oftmals mehr als 5% der Prämien betragen. Vorhandenes Restkapital fällt stets an die Erben. Für die Planung und Generierung von Einkommen aus bestehendem Vermögen gibt es spezialisierte Vermögensverwalter.

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    Nutzen Sie die Expertise von Versicherungs­fachleuten!

    Die auf Sie individuell zugeschnittene Lebensversicherung zu finden ist nicht einfach. Sie benötigen viel Zeit, Konzentration, Sorgfalt und Sie müssen sich Kenntnisse der Materie erarbeiten. Deshalb empfehlen wir, Experten zu Rate zu ziehen. Versicherungsberater können aufgrund ihrer langjährigen Erfahrung diejenigen Lösungen vorschlagen, die zu Ihren persönlichen Bedürfnissen am besten passen.

    Sie haben weitere Fragen zum Thema Leibrenten­versicherung? Wir beraten Sie gerne!

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      Der Schweizer Versicherungsmarkt ist nicht einfach zu überblicken. Bei Fragen oder Unverständlichkeiten helfen unsere spezialisierten Berater Ihnen gerne weiter. Kontaktieren Sie uns dazu einfach und wir beraten Sie individuell und persönlich.

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