Die Versicherungs­summe in der Hausrat­versicherung

Die Versicherungssumme ist Bestandteil einer jeden Sachversicherung. Die Summe wird in der Versicherungspolice aufgeführt und beschreibt den Maximalbetrag, den der Versicherer im Schadensfall zahlt. Zudem bildet sie die Basis für die Berechnung der Prämien. Die Versicherungssumme bemisst sich anhand des Versicherungswerts der zu versichernden Sachen. Massgeblich ist der Wert der Sachen zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses. In den meisten Fällen ist dies der Preis, zu dem die versicherten Sachen einst gekauft wurden.

Die versicherte Summe sollte dem aktullen Wert des Hausrats entsprechen

Vereinfacht gesagt deckt eine Hausratversicherung Schäden am beweglichen Sachvermögen in einem Privathaushalt ab. Beim Neuabschluss einer Hausratversicherung wird der Wert von Sachen, die zum Hausrat gehören, von einem Versicherungsberater ermittelt. Die Frage, was eine Neuanschaffung der zum Hausrat gehörenden Sachen aktuell kosten würde, steht dabei immer im Fokus. Aus diesen Preisermittlungen errechnet sich der Versicherungswert. Als Versicherungssumme wird dieser Wert im Antrag eingetragen und erscheint dann in der Versicherungspolice.

Die Entschädigungssumme

Maximal wird im Schadenfall der Betrag ausgezahlt, der in der Versicherungspolice als Versicherungssumme aufgeführt ist. Damit keine Unterversicherung eintritt, sollte man die Versicherungssumme in regelmässigen Abständen prüfen. Wenn Neuanschaffungen getätigt werden, ist es ratsam, die Versicherungssumme um den entsprechenden Betrag anzupassen. Eine Unterversicherung ist ein nicht zu unterschätzendes Risiko. Bei einem Totalverlust entschädigt der Versicherer maximal die vereinbarte Versicherungssumme. Bei einem Teilschaden ist die Deckung nur im Verhältnis von der Versicherungssumme zum Ersatzwert gegeben.

Ein Umzug bietet eine gute Gelegenheit, die Versicherung generell zu überprüfen. Dabei sollte man das Inventar zimmerweise erfassen und schriftlich protokollieren. Achtung: Seit dem 1. Januar 2007 haben sich die Selbstbehalte bei Elementarereignissen erhöht.

Die Hausratversicherung kommt in der Regel für den Neuwert von Gegenständen auf. Mit dem Geld kann man gleichwertige Haushaltsgegenstände erwerben und sich dann neu einrichten. Das bezieht sich auf die beweglichen Gegenstände in einem Haushalt.

Festlegung der richtigen Summe

Mit der in der Hausratversicherung festgelegten Versicherungssumme sind die Kosten zumindest zum Teil abgedeckt. Bei einer korrekt ermittelten Versicherungssumme ist der Hausrat ausreichend versichert. Im Schadensfall bekommt man die Summe von der Hausratversicherung ausbezahlt, die man benötigt, um den ursprünglichen Zustand wiederherzustellen – so, als wäre der Schaden nicht eingetreten.

Wenn die Versicherungssumme allerdings nicht korrekt ermittelt wurde, liegt eine Unterversicherung vor. In dem Fall erhält man als Versicherter nur einen gewissen Prozentsatz der „echten“ Versicherungssumme. Man sollte die Versicherungssumme so sinnvoll wählen, dass im Schadensfall keine kostspieligen Zuzahlungen zu leisten sind. Unsere Experten helfen Ratsuchenden bei der Ermittlung und Festlegung der optimalen Versicherungssumme.

Die Versicherungssumme muss den Wert von Wohnung oder Haus und der Einrichtung widerspiegeln. Weder sollte sie zu niedrig noch zu hoch angesetzt sein. Bei einer zu niedrigen Summe kann man zwar Prämien sparen. Tritt jedoch ein Schadensfall ein, lässt sich damit der Verlust des Hausrats aber nicht vollumfänglich bezahlen. Ist die Summe zu hoch angesetzt, treibt dies nur die Prämien in die Höhe, denn die Versicherung leistet nur Zahlungen für tatsächlich entwendete oder beschädigte Gegenstände.