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Spartipps Grundversicherung

5 Tipps: So können Sie bei der Grund­versicherung sparen

15. November 2019Grundversicherung, Krankenkassen, Sparen, VersicherungenFranziska Hensel
„Seit einigen Jahren steigt der Beitrag für meine Grundversicherung jedes Jahr. Mit den Leistungen bin ich ja soweit zufrieden, aber die monatliche Prämie wird für mich langsam zur Belastung. Fast 500 Franken zahle ich jeden Monat nur an meine Grundversicherung, zusammen mit meinen Zusatzversicherungen für Alternativmedizin und halbprivate Behandlung im Spital kommt da einiges zusammen. Als ich letztens mit meinem Bruder sprach, bin ich schier vom Stuhl gefallen: Er bezahlt für seine Grundversicherung gerade einmal die Hälfte! Die Leistungen, die er bekommt, sind aber identisch.
Wie kann das sein? Kann ich irgendwie dafür sorgen, dass ich auch weniger zahle? Es muss ja gar nicht die Hälfte sein, ich wäre schon zufrieden, wenn es 100 Franken weniger wären – auch das macht im Jahr bereits einen vierstelligen Betrag aus.“

 

– Dennis Glockner, Ballmoos

 

Lieber Dennis

Mit Deiner Frage hast Du vielen Schweizern schon etwas voraus. Da die Grundversicherung, egal von welchem Anbieter, immer die gleichen Leistungen bietet, gehen viele Menschen davon aus, dass auch die Beiträge dafür in etwa gleich hoch sind. Dies ist aber nicht der Fall, tatsächlich gibt es grosse Unterschiede bei den monatlichen Beiträgen.

Viele Faktoren beeinflussen die Höhe des monatlichen Beitrags, dementsprechend gibt es verschiedene Möglichkeiten, die monatliche Prämie zu reduzieren:

1. Versicherungs­modell

Die meisten Versicherer bieten ihre Grundversicherung mittlerweile in verschiedenen Modellen an. Neben der klassischen Variante mit freier Arztwahl gibt es andere Modelle, die zu einem niedrigeren monatlichen Beitrag führen:

  • Hausarzt-Modell
    Wie der Name schon sagt, spielt Dein Hausarzt hier eine wichtige Rolle. Bei einer Erkrankung, egal welcher Art, kontaktierst Du zunächst ihn, bevor Du zum Beispiel zu einem Spezialisten gehst. Dein Hausarzt beurteilt die Art Deiner Erkrankung und behandelt Dich auf Grundlage seiner Diagnose entweder selbst oder überweist Dich an einen Kollegen aus einem anderen Fachgebiet. Hausarzt-Modelle sind meist schon einige Franken günstiger als Standard-Modelle.
  • HMO-Modell
    Im Krankheitsfall wenden sich Versicherte im HMO-Modell, wie auch beim Hausarzt-Modell, zuerst an ihren vorab gewählten Arzt. Dieser ist in der Regel in einer Gruppenpraxis tätig, in der weitere Mediziner verschiedener Fachrichtungen praktizieren. Sollte ein Spezialist benötigt werden, kann dieser daher in vielen Fällen in der gleichen Praxis aufgesucht werden. So sparen Versicherte nicht nur Zeit, sondern häufig auch Geld. Im Vergleich zum Standard-Tarif sind die Prämien nämlich bis zu 16% geringer.
  • Telemedizin-Modelle
    Noch mehr sparen kannst Du in einem Telemedizin-Tarif. Hier gibt es zwei Varianten: Beim normalen Telemedizin-Modell nutzt Du alle Möglichkeiten der medizinischen Beratung aus der Ferne, meist bietet der Versicherer zum Beispiel eine Hotline an. Bei Bedarf wirst Du an einen Arzt vor Ort überwiesen. Beim Modell „Telefonische Beratung zuerst“ kontaktierst Du zunächst die medizinische Beratung der Versicherung, die Dich dann nach Schilderung Deiner Beschwerden zu einem entsprechenden Mediziner an Deinem Wohnort überweist.

Je nachdem, für welches Modell Du Dich entscheidest, ist eine Ersparnis von bis zu 30% gegenüber dem Standard-Tarif möglich – die erwähnten 100 Franken wären also schon mit einem Wechsel des Modells möglich!

2. Franchise

Deine Prämie deutlich reduzieren kannst Du auch, indem Du eine höhere jährliche Franchise wählst. Du beteiligst Dich dann zwar in höherem Umfang an den Behandlungskosten, kannst durch die geringere Prämie aufs Jahr gerechnet aber dennoch Geld sparen. Am meisten lohnt sich der Wechsel in eine höhere Franchise für Menschen, die eher selten zum Arzt gehen. Für Erwachsene gibt es diese Franchise-Varianten:

  • 300 Franken
  • 500 Franken
  • 1000 Franken
  • 1500 Franken
  • 2000 Franken
  • 2500 Franken

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Tipp: Höchste Franchise wählen

Langfristig lohnt sich vor allem der Wechsel in die höchstmögliche Franchise. Eine Franchise im mittleren Bereich führt oft nur zu einer geringen Reduktion des monatlichen Beitrags.

3. Beitragszahlung und Vertragsdauer

Rabatte gewähren viele Versicherer auch, wenn Du Deine Prämie nicht monatlich, sondern im Voraus für ein halbes oder sogar ganzes Jahr bezahlst. Auch eine längere Vertragsdauer kann zu Vergünstigungen führen. Bist Du mit Deinem Versicherer und Deinem Tarif zufrieden, kannst Du eine höhere Vertragslaufzeit wählen und dadurch Geld sparen.

4. Prämien­verbilligung

Um sicherzustellen, dass jeder Schweizer Zugang unabhängig von seinem Einkommen Zugang zu guter medizinischer Versorgung hat, gibt es die Möglichkeit der Prämienverbilligung. Unterschreitet Dein Einkommen eine bestimmte Grenze, hast Du Anspruch auf Reduktion Deiner Prämie, die Höhe der Reduktion ist ebenfalls abhängig von Deinem Einkommen.

Jeder Kanton legt die Einkommensgrenzen für die Prämienverbilligung selbst fest, hier solltest Du einmal bei Deiner kantonalen Verwaltung nachfragen. Auch die Gewährung der Verbilligung läuft nicht in jedem Kanton gleich ab: In manchen Kantonen musst Du selbst einen Antrag auf Prämienverbilligung stellen, in anderen bekommst Du sie automatisch gewährt. Die Entscheidung erfolgt in den meisten Fällen auf der Grundlagen Deines jährlichen Steuerbescheids.


5. Wechsel des Anbieters

Sparen KrankenversicherungWenn Du bei Deiner jetzigen Krankenkasse auch durch Wechsel des Modells und Änderung der Franchise keine zufriedenstellende Ersparnis erreichen kannst, kommt noch der Wechsel des Anbieters infrage. Die Schweizer Grundversicherungen sind verpflichtet, jeden aufzunehmen, der einen Antrag stellt. Eine Ablehnung hast Du also nicht zu befürchten. Möchtest Du den Grundversicherer wechseln, solltest Du auf diese Dinge achten:

  • Kündigungsfrist 30. November

Für eine fristgerechte Kündigung zum Jahresanfang muss diese bis zum 30.November des aktuellen Versicherungsjahres beim Versicherer eingegangen sein. Hier gilt nicht der Poststempel, sondern der tatsächliche Eingang bei der Versicherung. Natürlich kannst Du die Kündigung auch früher einreichen, die neue Versicherung beginnt in jedem Fall zu Beginn des neuen Jahres.

  • Sonderkündigungsrecht nutzen

Du hast geschrieben, dass Dein Versicherer in den letzten Jahren immer wieder seine Beiträge erhöht hat. Hier kommt es darauf an, wann dies geschehen ist. Erhöht der Versicherer seine Beiträge im laufenden Versicherungsjahr, muss er seine Kunden mindestens zwei Monate vorher darüber informieren – diese haben dann das Recht, auch ausserhalb der üblichen Termine mit einer Frist von einem Monat zu kündigen.

  • Kündigung nicht möglich bei Zahlungsrückstand

Bist Du bei Deiner aktuellen Versicherung im Zahlungsrückstand, musst Du diesen zunächst ausgleichen. Sind alle offenen Beträge am letzten Werktag des Jahres auf dem Konto des bisherigen Versicherers, kann der beantragte Wechsel stattfinden. Andernfalls verbleibst Du in Deiner bisherigen Versicherung, bis alle Du alle offenen Zahlungen geleistet hast.

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Standard-Modelle: Kündigung auch zum 30. Juni

Tipp: Bist Du bisher in einem Standard-Modell mit freier Arztwahl und Franchise von 300 Franken versichert, kannst Du mit einer Frist von 3 Monaten auch zur Jahresmitte, also zum 30. Juni, kündigen.

Das 1A Fazit

Es gibt viele Möglichkeiten, bei der monatlichen Prämie für die Grundversicherung zu sparen. Es lohnt sich, die unterschiedlichen Anbieter und Tarife genau zu vergleichen, um die beste Lösung zu finden. Auch eine Analyse Deiner aktuellen Bedürfnisse kann helfen, die passende Versicherung zu finden.

Hier können unsere Berater Dir helfen: Sie kennen die aktuellen Angebote der Versicherer, unterstützen Dich bei der Wahl des passenden Versicherungsmodells und sorgen dafür, dass Du auf keinen Fall zu viel für Deine Versicherung bezahlst! Hast Du dich für einen Tarif entschieden, sparst Du zusätzlich Zeit mit unserem Kündigungsservice und wechselst den Grundversicherer ohne Aufwand.

Sie möchten sich genauer über Sparmöglichkeiten bei der Krankenversicherung informieren? Wir sind gerne für Sie da!

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    Zuletzt aktualisiert: 07.01.2025 um 13:14 Uhr.

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